Pensioen in de horeca: hoeveel betaal je en wat bouw je op?

Geschreven door:
Jacob de Graaff

Werk je in een hotel, restaurant of ander horecabedrijf? Dan bouw je vanaf je 18e meestal automatisch pensioen op. Je werkgever regelt dit voor je via Pensioenfonds Horeca & Catering (PH&C). 

Sinds 1 januari 2026 werkt het pensioen in de horeca anders. Je bouwt niet meer ieder jaar een vast percentage aan pensioenuitkering op. In plaats daarvan leggen jij en je werkgever geld in voor je persoonlijke pensioenvermogen.

Maar hoeveel betaal je zelf? Hoeveel betaalt je werkgever? En  hoe zit het als je oproepkracht, uitzendkracht of zzp’er bent? We leggen het eenvoudig uit.

Hoe werkt pensioen in de horeca in 2026?

Als je werkgever onder de pensioenregeling van Pensioenfonds Horeca & Catering valt, bouw je vanaf 18 jaar pensioen op. Over elk uur dat je werkt, bouw je pensioen op. Je werkgever betaalt hieraan mee.Sinds 1 januari 2026 bouw je een persoonlijk pensioenvermogen op. Jij en je werkgever betalen allebei de helft. Pensioenfonds Horeca & Catering belegt dit geld voor je pensioen voor later. 

In 2026 betalen jij en je werkgever samen 16,8% van je pensioengrondslag voor je ouderdomspensioen. Dit is het deel van je salaris waarover je pensioen opbouwt. 

De verdeling is eenvoudig:

Je werkgever betaalt dus evenveel mee aan je pensioen als jij.

Daarnaast betalen jij en je werkgever ieder 0,17% van het pensioengevend salaris voor een verzekering voor partner- en wezenpensioen. Deze verzekering zorgt voor inkomen voor je partner en kinderen als je overlijdt. 

Je betaalt niet over je hele salaris pensioenpremie

Je betaalt geen pensioenpremie over je volledige salaris. Om te bepalen over welk bedrag je wél pensioenpremie betaalt, wordt eerst gekeken naar je pensioengevend salaris. Dit is het deel van je bruto salaris dat meetelt voor je pensioen. In ons voorbeeld bestaat dit uit je bruto jaarsalaris plus 8% vakantiegeld.

Van je pensioengevend salaris wordt eerst een bedrag afgetrokken waarover je geen pensioen opbouwt. Dit heet de franchise. Er wordt hiermee rekening gehouden met de AOW die je later van de overheid ontvangt. 

Hoe hoog de franchise is, hangt af van het aantal uren dat je werkt. Voor iemand die fulltime werkt, is de franchise in 2026 € 15.308 per jaar. 

Stel dat je €2.500 bruto per maand verdient. Dan ziet de berekening er in ons voorbeeld zo uit:

Dit is een vereenvoudigd rekenvoorbeeld. Je werkelijke pensioenpremie wordt berekend op basis van de pensioengevend salaris en het aantal verloonde uren. Daardoor kan de premie op je loonstrook afwijken van dit voorbeeld.

Daarnaast betalen werknemer en werkgever in dit voorbeeld samen ongeveer €110 per jaar voor de verzekering voor partner- en wezenpensioen.

Je werkgever betaalt dus een flink deel van je pensioen. Kijk je alleen naar het bedrag dat op je loonstrook wordt ingehouden, dan zie je maar een deel van de totale pensioenpremie.

Wat is er sinds 2026 veranderd?

Tot en met 2025 werkte PH&C met een andere pensioenregeling. Je bouwde toen ieder jaar een bepaald pensioenrecht op. Vanaf 2023 was dat 1,47% van je pensioengrondslag per jaar.

Sinds 1 januari 2026 geldt dat percentage niet meer.

Je kunt daarom niet meer zeggen: "Ik bouw ieder jaar 1,47% pensioen op."

In de nieuwe regeling wordt geld ingelegd in je persoonlijke pensioenvermogen. Pensioenfonds Horeca & Catering belegt dit geld. Hoeveel pensioen je later ontvangt, hangt onder andere af van:

• hoeveel premie tijdens je loopbaan wordt ingelegd;

• hoe lang je pensioen opbouwt;

• de resultaten van de beleggingen;

• ontwikkelingen in rente en levensverwachting;

• de regels van de pensioenregeling op het moment dat je met pensioen gaat.

Je uiteindelijke pensioen staat dus niet jaren van tevoren precies vast. Het kan door financiële resultaten hoger of lager worden.

Hoeveel pensioenpremie betaal je bij verschillende salarissen?

Onderstaande voorbeelden laten zien hoeveel pensioenpremie jij en je werkgever in 2026 ongeveer betalen bij drie verschillende fulltime salarissen. We rekenen met 8% vakantiegeld.

* Dit bedrag is inclusief de premie voor de verzekering voor partner- en wezenpensioen.

Verdien je meer? Dan geldt er een maximum voor het jaarsalaris waarover je in de basisregeling pensioen opbouwt. In 2026 is dat € 52.294 bij een fulltime dienstverband. 

De voorbeelden zijn indicatief. Je persoonlijke situatie kan anders zijn, bijvoorbeeld als je parttime werkt of wisselende uren hebt.

Bouw je als oproepkracht ook pensioen op?

Ja, meestal wel. Ben je als oproepkracht rechtstreeks in dienst van een horecawerkgever die onder Pensioenfonds Horeca & Catering valt? Dan val je in principe onder dezelfde pensioenregeling als andere werknemers.

Bij een oproepcontract kunnen je uren en inkomen per maand verschillen. Daardoor kan ook je pensioeninleg wisselen.

Voor een precieze berekening zijn daarom niet alleen je inkomsten belangrijk, maar ook je verloonde uren.

Hoe zit het met pensioen als uitzendkracht?

Werk je via een uitzendbureau in een hotel of restaurant? Dan ben je meestal in dienst van het uitzendbureau. Je pensioen kan dan via het pensioenfonds voor uitzendkrachten en gedetacheerden lopen (StiPP) in plaats van Pensioenfonds Horeca & Catering.

Twee mensen die hetzelfde werk in hetzelfde hotel doen, kunnen daardoor toch onder verschillende pensioenregelingen vallen. Het hangt onder andere af van wie hun werkgever is.

En als je zzp’er bent?

Als zelfstandige bouw je niet automatisch pensioen op via Pensioenfonds Horeca & Catering. Er is ook geen werkgever die een deel van je pensioenpremie voor je betaalt.

Je moet daarom zelf geld opzijzetten voor later. Dat kan bijvoorbeeld met een lijfrente of pensioenrekening.

De overheid biedt hiervoor fiscale mogelijkheden via de jaarruimte en reserveringsruimte. Hoeveel je met belastingvoordeel kunt inleggen, hangt af van je inkomen en persoonlijke situatie.

Ga je vanuit een baan in de horeca als zelfstandige werken? Onder bepaalde voorwaarden kun je je pensioen bij Pensioenfonds Horeca & Catering tijdelijk vrijwillig voortzetten. Je betaalt dan wel zelf zowel het werknemersdeel als het voormalige werkgeversdeel.

Vergeet de AOW niet

Het pensioen via je werkgever is niet je enige inkomen voor later. Het Nederlandse pensioen bestaat voor veel mensen uit meerdere onderdelen:

AOW + pensioen via werkgever(s) + eventueel eigen pensioenvoorzieningen

In 2026 is de AOW-leeftijd 67 jaar. Voor jongere werknemers staat nog niet vast op welke leeftijd zij later AOW krijgen. De AOW-leeftijd kan in de toekomst veranderen.

Heb je langere tijd buiten Nederland gewoond of gewerkt? Dan kan dit ook gevolgen hebben voor de hoogte van je AOW.

Wat betekent dit voor jou?

Je bouwt tijdens je werk in de horeca of catering geld op voor later. En je doet dat niet alleen: je werkgever betaalt evenveel premie voor je ouderdomspensioen als jij. Samen bouwen jullie aan jouw persoonlijke pensioenvermogen.

Hoeveel pensioen je later ontvangt, hangt af van hoeveel er wordt ingelegd en de resultaten van de beleggingen. Hoe langer je pensioen opbouwt, hoe meer premie er wordt ingelegd.

Wil je weten hoeveel pensioen je hebt opgebouwd? Log dan met je DigiD in op phenc.nl/mijn-phenc en bekijk je pensioenstand. 

Nieuwe baan in de horeca?

Pensioen is één onderdeel van je arbeidsvoorwaarden. Kijk bij een nieuwe baan daarom niet alleen naar je bruto salaris, maar ook naar je pensioen, vakantiedagen, toeslagen en andere voorwaarden.

Let op: De bedragen, percentages en rekenvoorbeelden in dit artikel zijn gebaseerd op de pensioenregeling van Pensioenfonds Horeca & Catering (PH&C) voor 2026. Pensioenbedragen en voorwaarden, zoals de franchise en het maximum pensioengevend salaris, kunnen periodiek worden aangepast. Controleer daarom altijd de actuele informatie op de website van Pensioenfonds Horeca & Catering. Aan de informatie en rekenvoorbeelden in dit artikel kunnen geen rechten worden ontleend.

Informatie gecontroleerd aan de hand van:

Pensioenfonds Horeca & Catering (PH&C)

Pensioenfonds Horeca & Catering (PH&C) verzorgt de pensioenregeling voor werknemers in de horeca en catering. De informatie over pensioenopbouw, premies en de pensioenregeling in dit artikel is gecontroleerd aan de hand van de actuele informatie van PH&C.